FIRST HOME LOAN by KAINGA ORA 카잉가오라 퍼스트홈론
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24/11/2023. 16:28
GlobalFinance
높은 금리, 높은 생활비, 그리고 더 높은 주택 가격으로 인해 뉴질랜드에서 집을 사는 일은 쉽지 않습니다. 특히 20%의 자기자본 디포짓을 마련하는 것은 커다란 과제입니다. 그러나 Kāinga Ora의 First Home Loan 제도를 활용한다면 뉴질랜드에서 주택 소유의 목표를 달성할 수 있습니다.
첫 주택 구매자를 위한 지원
Kāinga Ora 정부 기관은 첫 주택 구입의 장벽을 낮추기 위해 First Home Loan 제도를 도입했습니다. 이 프로그램을 통해 주택 담보 대출을 받으면 내 집을 갖는 꿈에 한 걸음 더 가까이 갈 수 있습니다.
First Home Loans: 자기자본 디포짓 요건 축소
일반적으로 뉴질랜드 대부분의 대출 기관은 모기지를 제공하기 전에 집값의 10~20% 해당하는 자본을 갖출 것을 요구합니다. 그러나 Kāinga Ora의 First Home Loan 프로그램은 첫 주택 구매자가 5%의 자본만으로 주택 담보 대출을 받을 수 있도록 지원합니다.
글로벌 파이낸스의 모기지 부서 책임자인 Aseem Agawal에 따르면, "이 프로그램의 중요한 특징은 정부의 재정적 지원입니다.” 대출 기관은 First Home Loan 프로그램을 통해 정부의 보증을 받고 대출 안전성을 확보합니다. 따라서 대출 기관은 80% 이상의 모기지를 제공할 의향이 갖게 됩니다.
자격 기준
First Home Loans을 받으려면 다음의 기준을 충족해야 합니다.
• 단독 명의로 주택을 구매하고 부양가족이 없는 경우 지난 12개월 동안 소득이 9.5만 불을 초과할 수 없습니다.
• 단독 명의로 주택을 구매하지만 한 명 이상의 부양가족이 있는 경우 지난 12개월 동안 소득은 15만 불을 초과할 수 없습니다.
• 공동 명의로 구매하는 경우 지난 12개월 동안 합산 소득은 15만 불을 초과할 수 없습니다.
• 최소 5%의 자본이 있어야 하며, 이는 첫 주택 구입 목적의 KiwiSaver 인출, 예적금, 자산 매각 수익금 또는 가족으로부터 받는 증여금으로 이루어질 수 있습니다.
• 18세 이상이어야 합니다.
• 무주택자 (토지 포함)이어야 합니다.
• 구입하는 주택에 최소 6개월의 거주 의무가 있습니다. 투자용 주택을 구매하여 임대를 할 목적으로 First Home Loan을 받을 수는 없습니다.
• 구매할 수 있는 주택에 가격 상한선은 없습니다.
금리와 캐쉬백 혜택
보통 주택 가치 대비 80% 이상의 대출을 받을 때는 은행이 가산 금리를 부과합니다. 하지만 대출기관이 감수하는 리스크를 Kāinga Ora가 보증을 통해 분담하므로 추가 금리가 붙지 않습니다. 따라서 5%의 자금으로 95%의 대출을 받더라도, 20%의 자본을 가진 상태에서 80%의 대출을 받는 것과 동일한 금리를 받을 수 있습니다. 이로써 장기간의 이자 비용을 크게 증가시키지 않고 보다 빨리 주택을 구입할 수 있습니다. 또한 은행은 변호사 및 감정평가 비용을 위해 현금 혜택도 제공합니다.
주의 사항
• 대출기관 보험 (Lenders Mortgage Insurance, LMI): First Home Loan에는 대출금의 0.5%에 해당하는 Lenders Mortgage Insurance 비용을 지불해야 합니다. 예를 들어 20만 불을 빌리면 1,000 달러의 일회성 보험료가 발생합니다. 이 금액은 대출 시에 일시불로 지불하거나, 대출 원금에 추가하여 모기지 대출 기간 동안 상환할 수 있습니다.
• 대출기관의 선택: 모든 은행이 First Home Loan 프로그램에 참여하는 것은 아니므로 대출기관을 선택할 때 제한이 있을 수 있습니다.
• 자격 요건: 위에서 언급한 자격 요건을 대출 신청자 모두가 충족해야 합니다.
First Home Loan 신청
Kāinga Ora의 주택 구매 프로그램에 대한 정보를 알고 있더라도 Aseem은 주택을 구매할 때 전문가의 가이드가 중요하다고 강조합니다. "글로벌 파이낸스의 미션은 모든 고객이 자신의 잠재 옵션과 자격을 완전히 이해하도록 돕는 것입니다."
글로벌 파이낸스 팀은 First Home Loan 신청 프로세스를 정확하게 안내할 수 있습니다. 저희는 고객에게 가장 적합한 대출기관을 모색하며, 이는 일반 대출 신청과 동일한 절차로 진행됩니다. 저희는 은행과의 긴밀한 협업을 통해 각 은행의 대출 기준을 빠르고 정확하게 파악하고 있습니다. 이는 Kāinga Ora 프로그램에 참여하지 않는 은행이나 여러분이 대출 요건을 충족하지 못하는 은행에 대출을 신청하는 시간 낭비를 막아줍니다.
또한 저희는 Pre-approval 사전 승인을 신청하는 데 도움을 제공하여 은행이 여러분에게 대출을 승인할 의향이 있으며 여러분이 구매하려는 주택이 은행 담보로 적합한지를 사전에 확인할 수 있습니다.
"미리 사전 승인을 받아두면 적절한 기회를 잡을 수 있는 위치에 있게 됩니다. 풍부한 경험을 가진 저희 모기지 어드바이저들은 은행으로부터 보다 신속하게 사전 승인을 받을 수 있도록 도와드릴 것입니다.”
상환 및 대출 프로세스 이해
자격 요건을 확인하고 각 은행의 다양한 대출 기준을 숙지하고 나면, Aseem Agawal의 팀은 여러분의 대출 의무와 상환 프로세스를 이해할 수 있도록 밀접히 협력합니다. 저희는 고객이 안심하고 확신할 수 있도록 모든 필수 세부 사항을 안내할 것입니다.
내 집 마련의 여정에는 어려움이 따를 수 있지만, Kāinga Ora의 First Home Loan 프로그램과 적절한 지원 및 안내를 통해 목표에 도달할 수 있습니다. 글로벌 파이낸스의 모기지 팀은 여러분이 대출 신청서를 작성하는 과정에서의 스트레스와 번거로움을 줄여드릴 수 있습니다. 저희와 함께하면 여러분의 꿈을 현실로 만들 수 있을 것입니다.
덧붙임
Kāinga Ora의 주택 구입 지원 프로그램에는 First Home Loan 외에 First Home Partner도 있습니다. First Home Loan은 80% 이상의 대출에 대해 보증을 제공하여 최대 95%까지의 대출을 은행에서 받을 수 있도록 지원하는 프로그램입니다. 반면, First Home Partner는 부족한 20%의 디포짓을 Kāinga Ora에서 직접 자금을 제공하는 방식으로 도움을 줍니다. 따라서 Kāinga Ora가 집의 공동명의 소유자가 되며 나머지 80%를 은행에서 대출합니다. 두 프로그램의 자격 요건은 약간 차이가 있습니다. 현재 First Home Partner는 펀딩 부족으로 인해 중단된 상태입니다.
자세한 내용은https://kaingaora.govt.nz/en_NZ/home-ownership/first-home-partner/ 를 참고해주세요.
안녕하세요, 글로벌 파이낸스의 모기지 어드바이저 김보라입니다.
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위 포스팅의 원본은https://www.globalfinance.co.nz/kainga-oras-first-home-loan-scheme/ 에서 확인하실 수 있습니다. 이 글에서 제공되는 정보는 일반적인 내용이며 개인에게 맞춤화된 조언을 목적으로 하지 않습니다. 재무 결정을 내리기 전에는 개인의 요구사항, 목표 및 상황에 따라 맞춤화된 조언을 받는 것을 권장합니다. 이 기사에 포함된 정보에 직·간접적으로 의존하는 어떠한 개인 또는 단체도 "GLOBAL FINANCIAL SERVICES LIMITED"와 직원들에게 책임을 물을 수 없습니다. 이 포스팅에 포함된 모든 내용과 자료는 "GLOBAL FINANCIAL SERVICES LIMITED"에 의해 보호되며, 사전 서면 동의 없이는 무단으로 복제, 배포, 수정, 재게시할 수 없습니다.
